Sõprade või pereliikmete vahelised eralaenud dokumenteeritakse tavaliselt usalduslepingu ja võlakirjaga. See hoiab ära tulevikus vaidluse ebaselgete laenutingimuste pärast.

Erasektori laenuandjad võivad teie finantsseisundi hindamiseks nõuda ka maksudeklaratsioone ja kasumiaruandeid. See võib anda neile laenude heakskiitmisel suurema paindlikkuse kui traditsioonilised pangad.

Seaduslikkus

Olenemata sellest, kas tegemist on pereliikmelt, sõbralt või isegi tuttavalt laenatud rahaga, võib isiklike laenude puhul olla väga raske tagasi maksmata jätta. Kahe eraisiku vahelist laenu peetakse võlalepinguks ja laenuvõtjal on seaduslik õigus nõuda laenuandjalt tasumist. Siiski võivad nendele laenudele kehtida seadused ja määrused, näiteks laenude tõesuse seadus või liigkasuvõtmise seadused. Hea mõte on kasutada isiklikku laenulepingut või võlakirja, milles on loetletud mõlema poole tagasimaksekohustuse üksikasjad.

See dokument kaitseb laenuandjat ka laenu tagasimaksmata jätmise või laenud eraisikult eraisikule maksehäire korral. Kirjalike tingimuste esitamine lihtsustab lepingu jõustamist vaidluse korral. Samuti aitab see tagada, et intressimäär ei oleks ülemäära kõrge, mis on seaduse rikkumine.

Riskid

Kuigi eraisikult võetud laen võib olla kasulik, kaasneb sellega ka mitmeid riske. Olenemata sellest, kas teie laenuandja on eraisik või ettevõte, peaksite alati lepingu tingimused dokumenteerima. See tagab läbipaistvuse teie ja teie laenuandja vahel. See võib olla ka tõendiks pankadele, võlausaldajatele, Centrelinkile, pankrotihalduritele või teie pärandvara testamenditäitjatele, kui asjad lähevad valesti.

Näiteks kui laenad raha pereliikmelt või sõbralt, võib see teie suhteid negatiivselt mõjutada, kui sa võlga tagasi ei maksa. Lisaks võid riskida oma vara kaotamise või kohtusse kaevamisega, kui sa laenu tagasi ei maksa. Eraõiguslik laenuandja võib nõuda kohest tagasimaksmist ja ka teie varale pandiõiguse seada, kui sa seda ei tee.

Teist tüüpi eralaenuandja on laenuandja, mis sarnaneb pangaga. Need ettevõtted teenivad kasumit laenuvõtjatelt võetavate intresside pealt. Nad suudavad sageli pakkuda madalamaid intressimäärasid kui pank, kuna neil ei ole samu üldkulusid. Sellised laenuandjad võivad aga olla riskantsemad kui pereliikmed või sõbrad, kuna nende eesmärk on tavaliselt kasumit teenida.

Tüübid

Tarbijatele on saadaval palju erinevaid laenuliike. Levinud laenuliikide hulka kuuluvad isiklikud laenud, eluasemelaenud, hüpoteegid ja krediitkaardid. Need laenud aitavad laenuvõtjatel ületada rahalisi raskusi, maksta tagasi võlgu või teha suuri oste. Neid laene saab kasutada ka igapäevaste ärikulude ja laienemiseesmärkide katmiseks. Üldiselt jagunevad laenuliigid kahte kategooriasse: tagatud ja tagatiseta. Tagatud laenud on tagatud tagatisega, näiteks auto või koduga, mille laenuandja saab makseviivituse korral arestida. Tagatiseta laenud ei nõua tagatise kasutamist ja põhinevad tavaliselt laenuvõtja krediidiskooril, ajalool ja sissetulekul.

Pankadel on laenude andmise protsessid sageli rangemad kui eralaenuandjatel, kuna nad on kohustatud kaitsma oma hoiustajate vara. See tähendab, et halva krediidiskooriga laenuvõtjatel võib olla raskusi laenu saamisega. Eralaenuandjad ei ole selle kohustuse all ja kiidavad tõenäolisemalt heaks halva krediidireitinguga laenuvõtjad.

Sõbralt või sugulaselt raha laenamine võib olla mitteametlik ja mugav viis eralaenu saamiseks. Siiski on oluline meeles pidada, et maksete tasumata jätmine võib suhteid pingestada. Lisaks, kui laenate raha tarbimise rahastamiseks, on oluline kindlaks teha, kas investeeringu tootlus tasub laenu maksumuse ära.

Eraisikult eraisikule antav laen viitab laenule eraisikute vahel, mis ei ole antud panga ega laenuasutuse kaudu. Sageli on seda tüüpi laenud paindlikumad kui traditsioonilised pangalaenud ja neid saab kasutada näiteks auto ostmiseks või isegi kodu ehitamiseks. Neid laene on ka lihtsam heaks kiita, eriti kui laenuvõtjal on halb krediidiajalugu. Siiski on nende laenude hind tavaliselt kõrgem. Oluline on kindlaks teha, kas teie investeeringu tootlus teeb selle lisakulu seda väärt.

Erapooletu inimene on keegi, kes ei otsi pidevalt teiste inimeste tähelepanu ega heakskiitu. Ta on oma sõnadega sageli väga ettevaatlik ja võtab enne ütlemist aega, et hoolikalt järele mõelda, mida ta ütleb. See omadus võib viia väga vaikseks jäämiseni, kuid see on ka märk heast inimesest, kellel on terved isiklikud piirid.

Eralaene ei anna pangad, kuid neid saab erinevatest allikatest, sealhulgas erainvestoritelt ja eraisikutelt. Seda tüüpi laenu kasutavad sageli inimesed, kellel pole parimat krediidiskoori või kes otsivad paindlikumat laenuvõimalust kui tavapärane pangandussüsteem. Eralaenud on kasulikud ka ettevõtetele, kes peavad tegema suuri oste, kuid neil pole kohe raha saadaval.

Tavaliselt nõuavad eralaenud mingisugust tagatist, milleks võib olla kinnisvara või muu väärtuslik vara. Erinevalt pangalaenudest, mille tagatiseks on finantsasutuse hoiustajad, on eralaenuandjatel väiksem risk ja nad võivad olla altimad raha laenama olenemata teie krediidiskoorist. Erasektori osapooled suudavad pakkuda ka kiiremat laenude kinnitamise aega tänu oma sujuvamatele või mitteametlikele taotlusprotsessidele.

Mõnel juhul võib heategevusorganisatsioon kasutada eralaenu oma heategevuslike eesmärkide elluviimisega seotud kulude katteks. Sellises olukorras peab heategevusorganisatsioon olema ettevaatlik ja tagama, et laenu tingimused ei riku tema maksuvaba staatuse reegleid. Kui organisatsioon neid juhiseid ei järgi, võib IRS talle määrata karmid karistused.