Các ứng dụng vay tiền mặt ứng trước có thể cung cấp một phương pháp ngắn hạn để giải quyết chi phí đột xuất cho những người sống dựa vào tiền lương hàng tháng. Các ứng dụng này thường có chi phí thấp hơn so với các khoản vay ngắn hạn thông thường, nhưng cần được sử dụng kèm theo sự cân nhắc kỹ lưỡng.

Nhiều chương trình trong số này yêu cầu người dùng xác nhận danh tính và thông tin tài khoản ngân hàng trên Google cũng như các ứng dụng khác trên điện thoại. Sau khi thông tin được xác nhận, tiền thường được chuyển vào tài khoản của người tham gia liên kết ngay lập tức hoặc trong vòng vài phút.

Ngân sách nhanh

Nếu bạn cần chi trả một khoản phí nhanh chóng, bạn có thể tìm thấy các chương trình cho vay tín chấp cung cấp nguồn vốn nhanh. Các phần mềm này liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn và cho phép bạn rút tiền từ số tiền bạn đã tạo ra trước đó. Nhiều chương trình trong số đó sẽ cung cấp cho bạn lãi suất tốt hơn so với các khoản vay tiền mặt thông thường và sẽ bảo vệ bạn khỏi phí thấu chi. Tuy nhiên, chúng có thể khá đắt đỏ và chỉ nên được sử dụng trong trường hợp khẩn cấp. Nhiều chương trình tính phí một tháng (tương đương khoảng 30 ngày), vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn đã xem xét kỹ các điều khoản và điều kiện.

Một số ứng dụng này trở nên phổ biến hơn vì chúng dễ sử dụng hơn nhiều so với các tổ chức tài chính truyền thống. Chúng dễ tiếp cận hơn, có ít quy định hơn và không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Nhiều ứng dụng trong số đó thậm chí còn cung cấp cho bạn khoản đầu tư ngay lập tức. Tuy nhiên, tính năng này không thực sự dành cho tất cả mọi người vì nó phụ thuộc vào luật pháp và vấn đề bảo mật của ứng dụng.

Trong số những phần mềm quản lý nợ tốt nhất có thể kể đến Earnin, Dave, Brigit, Klover, Albert và Authorize. Những hệ thống này tập trung vào tình hình tài chính thực tế chứ không dựa vào điểm tín dụng. Tuy nhiên, chúng có thể đánh giá khả năng tín dụng một cách dễ dàng và ghi nhận các hoạt động trả nợ từ các cơ quan tín dụng.

Một cách khác là sử dụng Grid Price, ứng dụng này cung cấp phương pháp dễ dàng cho nhân viên để bắt đầu nhận lương với tính năng rút tiền mặt. Ứng dụng hỗ trợ người dùng rút những khoản tiền nhỏ từ khoản đóng góp mà họ đã thực hiện, và thường xuyên trừ tiền vào cùng buổi sáng khi trả lương. Ứng dụng này có uy tín tốt với người dùng, nhờ xếp hạng trung bình hơn 4.5 trên toàn mạng lưới.

Kiểm tra tín dụng đơn giản

Nhiều phần mềm tín dụng cung cấp cho bạn sự chấp thuận tức thì dựa tiền mặt nhanh cozmo trên số tiền và lịch sử giao dịch ngân hàng của người tiêu dùng, mà không cần đến xếp hạng tín dụng khắt khe. Chúng hữu ích cho những người cần giải quyết nhanh chóng vấn đề tài chính và những thay đổi dòng tiền ngắn hạn khác, tuy nhiên chúng không phải là giải pháp cho chi phí tài khoản. Chi phí của chúng có thể tăng lên dễ dàng, khuyến khích việc vay mượn nhiều lần từ ngân hàng và thu hút các thành viên sở hữu tài sản.

Nhiều đơn xin vay tiền mặt sẽ yêu cầu chuyển khoản trực tiếp từ công ty để đủ điều kiện. Một số khoản vay có phí phạt trả chậm là 15 đô la cùng với một số phần trăm khác, và nhiều đơn vị khác có hệ thống kiểm tra tín dụng. Ứng dụng của họ cho phép người dùng chọn ngày thanh toán, và tự động trừ tiền từ tài khoản ngân hàng khác. Một số khác, như Earnin, không có lãi suất APR và cung cấp tính năng quản lý chi phí.

Các lựa chọn khác bao gồm nhận lương trước hạn và mua trước trả sau (BNPL). Những hình thức này thường không tính lãi suất, nhưng có thể phát sinh thêm các chi phí khác như phí thành viên, phí giao dịch tức thời và phí trả nợ. Một số BNPL còn chấm điểm tín dụng hàng tháng cho Experian và các cơ quan tín dụng khác, giúp tăng điểm tín dụng. Những lựa chọn này thường rẻ hơn so với vay tiền mặt trước ngày nhận lương và vay tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Chúng thậm chí còn phù hợp hơn cho những người có lịch sử tín dụng xấu hoặc nợ khó đòi. Một số tổ chức, chẳng hạn như Grid Pay và DailyPay, có thể đăng ký, nhưng họ sẽ chia sẻ thông tin cá nhân như địa điểm và mô tả của người sáng lập phần mềm với nhà cung cấp khoản vay.

Không có giá ẩn

Các ứng dụng cho vay tiền mặt nhanh có thể giúp ích trong các hoạt động chuyển đổi, nhưng chúng chỉ được sử dụng khi kết hợp với việc lập kế hoạch giải quyết khủng hoảng. Một số ứng dụng này sẽ cung cấp cho bạn đánh giá tốt hơn so với các khoản vay tiền mặt, chẳng hạn như yêu cầu kiểm tra tín dụng ít nghiêm ngặt hơn và lãi suất thấp. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét kỹ chi phí và so sánh giá cả để chọn phương án tốt nhất. Ngoài ra, hãy tránh các chương trình yêu cầu thanh toán trước hạn hoặc các chương trình khác hứa hẹn bảo lãnh hoàn toàn.

Mặc dù các ứng dụng khác có vẻ giá cả phải chăng trên bề mặt, nhưng chi phí ẩn lại dễ dàng cộng dồn. Các loại chi phí này thường bao gồm phí thành viên, phí trả trước, phí thẻ ưu đãi tức thời, và cả các khoản phí rủi ro mà bạn có thể gặp phải. Những chi phí này làm tăng đáng kể tổng chi phí, vì vậy điều quan trọng là phải xem xét kỹ các điều khoản chi tiết. Hơn nữa, các điều khoản này có thể dẫn đến việc vi phạm luật bảo vệ người tiêu dùng, trong đó quy định rõ các khoản phí trả trước. Nếu bạn nghi ngờ một ứng dụng nào đó tính phí không công bằng hoặc có các khoản phí gian lận khác, hãy khiếu nại với cơ quan bảo vệ người tiêu dùng và các cơ quan tài chính khác của quốc gia bạn.

Về cơ bản, các ứng dụng vay tiền mặt nhanh được biết đến rộng rãi nhất, ví dụ như EarnIn, Dave, Brigit và Cleo, dựa trên nguồn vốn và hoạt động của công ty cho vay hơn là điểm tín dụng. Những ứng dụng khác, ví dụ như Albert và MoneyLion, yêu cầu sự minh bạch dễ dàng đáp ứng các yêu cầu. Các ứng dụng vay tiền nhanh tốt nhất cung cấp cho bạn sự minh bạch và rõ ràng về chi phí, nhưng không phải ứng dụng nào cũng vậy. Một số có thể liệt kê nhiều khoản phí khác nhau dưới các từ ngữ khác và một số khác tính thêm những khoản phí này vào tỷ lệ phần trăm đã thỏa thuận trước mà không có thông tin cụ thể. Ngoài ra, một số phần mềm bắt đầu tính lãi suất khi tài khoản vượt quá mức trần, vì vậy điều quan trọng là bạn phải xem xét toàn bộ cơ sở chi phí trước khi quyết định.

Dễ sử dụng

Các chương trình tín dụng tốt nhất được thiết kế cho những tình huống thực tế, cung cấp khoản tiền mặt tức thì được điều chỉnh phù hợp với nhu cầu của từng thành viên. Nhiều chương trình nhằm mục đích giải quyết các chi phí bất ngờ như máy tính bị hỏng, trong khi những chương trình khác giúp bù đắp những thiếu hụt trong tài chính trung bình. Hơn nữa, chúng không bao giờ đắt đỏ như các khoản vay tiền mặt thông thường hoặc phí thấu chi thẻ tín dụng. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải tìm hiểu toàn bộ các điều khoản và đặc điểm trước khi đăng ký. Một số chương trình tính phí đăng ký hàng tháng, phí thanh toán và phí thanh toán nhanh. Điều cần thiết là phải chọn một công cụ chuyên nghiệp cung cấp thông tin minh bạch và bảo vệ kế hoạch tài chính của người dùng.

Lựa chọn lý tưởng cho những ai cần tiền nhanh chóng chắc chắn là Dave, công ty cung cấp khoản ứng tiền mặt lên đến 500 đô la mà không cần kiểm tra tín dụng. Họ cũng điều tra các hoạt động hiển thị và gửi cảnh báo để ngăn chặn phí thấu chi. Yêu cầu bao gồm không có phí hàng tháng cho việc đăng ký và có hệ thống tiết kiệm tiền mặt. Các lựa chọn khác là Brigit và Klover, cung cấp khoản ứng tiền mặt lên đến 250 đô la mà không cần kiểm tra. Họ cũng có phần mềm tiết kiệm tiền mặt và thông tin tài chính.