Koupě domu je často největší investicí, kterou většina spotřebitelů za svůj život udělá. Věřitelé chtějí ujištění, že dlužník je schopen splácet hypotéku, a proto požadují doklady o příjmech, jako jsou daňová přiznání a výplatní pásky.

Existují však hypoteční úvěry, které pro účely upisování nevyžadují daňové přiznání. Ty se nazývají hypoteční úvěry mimo kvantitativní management (non-QM) a obvykle je nabízejí portfolioví věřitelé, kteří si hypotéky, které poskytli, ponechávají sami, místo aby je prodávali na sekundárním trhu.

Daňová přiznání

Daňová přiznání jsou klíčovým dokumentem, který stanoví váš příjmový graf, a patří k viasms nejuznávanějším dokumentům při žádostech o víza a půjčky. Pravidelné podávání daňových přiznání vám navíc může zajistit nárok na vyšší vrácení daně v případě daní sražených u zdroje a také usnadní proces registrace nemovitostí v budoucnu. I když nejste povinni podávat daňové přiznání, je moudré tak učinit dobrovolně, protože většina finančních institucí bude před transakcí s vámi požadovat doklad o podaném přiznání. Nyní je k dispozici také elektronické ověření ITR, které proces urychlí. Amanda Dixon je redaktorkou článků o osobních financích ve společnosti SmartAsset. Je absolventkou University of Georgia s odbornými znalostmi v oblasti daní a bankovnictví.

Výplatní pásky

Výplatní pásky, známé také jako výplatní pásky nebo platové pásky, sdělují důležité informace o příjmech zaměstnanců. Výplatní páska zobrazuje hrubou mzdu vyplacenou zaměstnanci za každé výplatní období spolu se srážkami a příspěvky zaměstnavatele. Uvádí také čistou mzdu, kterou zaměstnanec obdrží po odečtení srážek. Tento dokument je užitečný pro prevenci a řešení sporů mezi zaměstnanci a zaměstnavateli.

Výplatní páska je dokument, který doprovází každou výplatní pásku, ať už je zaměstnancům doručena fyzicky nebo je jim zpřístupněna digitálně. Uvádí všechny částky sražené z hrubé mzdy zaměstnance, včetně federálních, státních a místních daní, jakož i daní sociálního zabezpečení a Medicare. Výplatní páska také ukazuje celkovou výši těchto srážek za každé výplatní období a také za aktuální rok.

Zaměstnavatelé se mohou rozhodnout používat mzdový software ke správě výplatních pásek své společnosti. Tyto nástroje jim umožňují včas generovat a distribuovat výplatní pásky. Poskytují také bezpečný způsob, jak mají zaměstnanci přístup ke svým výplatním páskám na vyžádání. Mnoho lidí se na své výplatní pásky spoléhá k pokrytí základních výdajů. Mohou je použít k nákupu, pronájmu bytu nebo k žádosti o půjčku. Někteří lidé si však neuvědomují důležitost správného vedení výplatních pásek. Je důležité je uchovávat v bezpečí a mít k dispozici pro případ, že by je v budoucnu potřebovali.

Výpisy z bankovního účtu

Výpis z bankovního účtu je finanční dokument, který uvádí všechny transakce zpracované na účtu za určité časové období. Toto časové období je obvykle měsíc. Výpis z bankovního účtu obsahuje podrobnosti o účtu, jako je jméno majitele účtu a jeho adresa, poskytovatel pobočky banky, počáteční a konečný zůstatek a souhrnnou tabulku s informacemi o všech dokončených transakcích za časové období uvedené na výpisu. Tyto informace jsou obvykle uvedeny v chronologickém pořadí a zobrazují datum, částku, příjemce a další důležité podrobnosti o každé transakci, která proběhla během daného období.

Výpisy z bankovního účtu mohou obsahovat i další podrobnosti, jako například úroky z vkladů nebo čekající transakce (šeky, které byly vystaveny, ale nebyly proplaceny). To je užitečné pro majitele účtů, aby si mohli udržet přehled o svých výdajových návycích a cílech spoření a mohlo jim to pomoci určit, zda dosahují pokroku v plnění těchto cílů.

Výpisy z bankovního účtu jsou často vyžadovány při žádosti o půjčku, zejména hypotéku. Věřitelé chtějí ujištění, že si půjčku můžete dovolit a že máte dostatek peněz na pokrytí výdajů. Prověřují váš poměr krytí dluhu, aktiva a příjem, aby ověřili, zda jste schopni hradit měsíční splátky nového domu. Také kontrolují vaše výpisy z bankovního účtu, aby se ujistili, že aktiva, která vkládáte do zálohy, jsou „odborná“ a „osvědčená“ – to znamená, že jsou na vašem bankovním účtu již nějakou dobu.

Výkazy aktiv

Věřitelé chtějí ověřit, zda finanční prostředky, které máte k dispozici na zálohu a náklady na uzavření obchodu, skutečně patří vám. Proto požadují seznam veškerého vašeho majetku s uvedením jeho hodnoty, včetně hotovosti, investic, nemovitostí, vozidel a movitého majetku nebo majetku. Dlužníci jsou často požádáni o poskytnutí výpisů z majetku za poslední dva měsíce.

Ověření těchto aktiv je nezbytnou součástí procesu získání půjčky, protože pomáhá věřitelům činit obezřetná rozhodnutí o půjčkách. Také zajišťuje, že peníze, které používáte na koupi domu, jsou skutečně vaše vlastní, a ne dar od rodiny nebo přátel.

Může se zdát dotěrné, když se cizí lidé hrabou ve vašich osobních finančních údajích, ale realita je taková, že je to ku prospěchu vás i věřitele. Kromě toho kontrola těchto dokumentů pomáhá věřitelům dodržovat federální zákony týkající se boje proti praní špinavých peněz a Patriot Act.

Zatímco mnoho hypotečních úvěrů prodávaných na sekundárním trhu vyžaduje ověření daňových přiznání a výplatních pásek, existují i ​​takové, které toto ověření nevyžadují. Patří mezi ně úvěry s výpisem z bankovního účtu, které umožňují osobám samostatně výdělečně činným ověřit si příjem předložením stanoveného počtu měsíčních výpisů z bankovního účtu. Tyto typy úvěrů se obvykle na sekundárním trhu neprodávají, takže nemusí splňovat stejné podmínky pro upisování jako většina ostatních úvěrů.